刘中看到批复文件内容相当高兴，这远远超过了他的预期，立即让行政部门起草了一份成立信贷部的方案提交给了董事会审议。

一周以后，微付科技信贷部成立，部门负责人是由金融监管部门背景过来的人，刘中对他非常满意，要求他马上起草一份微付科技信贷业务风控管理准则，刘中准备在董事会上提议召开股东大会审议准则，股东大会通过后就要成为信贷业务的红线，任何人不允许逾越。

同时要信贷部和金陵研发总部技术团队，尽快测试之前已经开发好的信贷业务子系统，股东大会审议通过信贷业务风控管理准则后，就要正式开展信贷业务的推广工作。

很快微付科技召开了股东大会，股东大会上微付科技信贷部逐条汇报了信贷业务风控管理准则（试行版），核心的条款主要有：

第一，手机钱包放贷余额总量占手机钱包资金池现金余额的比例不能超过10%。

第二，单个手机钱包商户类用户借款总额不能超过2万元，且用户注册使用手机钱包时间不能低于6个月时间，借款总额不能超过手机钱包账户近三个月月均交易流水50%。

第三，单个手机钱包消费者用户借款总额不能超过2000元，且用户注册使用手机钱包时间不能低于6个月时间，借款总额不能超过手机钱包账户近三个月月均交易流水50%。

第四，借款年化利率16%，最长借款周期不能超过一年。

然后，向日葵跟众股东汇报了手机钱包用户信用评估打分体系，对每个手机钱包用户的月均手机钱包消费金额、每月手机话费金额、手机钱包注册时间、手机号码使用时间、手机钱包余额、个人学历、婚姻状况等等情况进行综合分析，然后给出手机钱包用户一个无抵押借款的授信额度。

信贷部负责人汇报完之后，刘中做了补充说明，这些核心条款都是刘中和信贷部负责人商量敲定的，刘中认为刚开始试点一定要控制风险，按照上述核心风控条款，微付科技可以放贷出去的额度是200亿元，但初始满足信贷借款条件的用户所占比例不高，仅仅占了手机钱包用户的5%，1500万人。

所有股东都认可了董事会提交审议的信贷业务风控管理准则，大家对于此业务既期待又怕出事，毕竟没有任何抵押，完全靠个人信用去授信放款。但刘中都考虑到了可能的风险，面对16%年化利率的小微个体信贷业务大家又很眼馋，如果测试下来风险很低，公司2006年的利润将暴增。

最后股东大会上所有股东都投了赞成票，授权董事会全权监管信贷业务开展情况和潜在风险。