是的，你没有听错，还是第十六章反复说过的那个字：借。

可以这么说，现代的金融现象、金融活动、金融危机，等等。它的根源都来源于这一个“借”字。反过来说，如果我们现在的经济生活当中没有了这个“借”字，也就是说我们每个人、每个企业、每个国家的金融活动，全部是基于自己实实在在拥有的金钱，那么我们所有的金融现象、金融活动、金融危机，全部会是另外一种样子。

所以这个“借”字很重要。

银行是在向谁借钱呢？银行背后的金主是谁呢？

大家不要以为它是一个非常高深莫测的人物。他其实就在我们身边，因为他就是你，他就是我，他就是我们身边的亲戚朋友，我们所有认识的和不认识的人，见过的和没见过的人。

为什么这么说呢？因为是我们这些人把钱借给了银行。我们借给银行的方式就是——我们把钱存进银行。当我们把钱存进银行的时候，从经济和金融学上讲，那就是银行向我们借了钱，因为是银行欠我们的钱。

为什么说是银行欠了我们的钱呢？因为我们存到银行的钱，有朝一日银行必须还给我们，所以说是银行欠我们的钱。啥意思？就是说，我们是债主。我们是黄世仁。而银行呢？银行是欠钱的杨白劳。

说到这里，大家是不是有那么一点点小小的得意。呵呵，不知不觉，原来我们一直是这么牛，是那么那么有钱的银行的背后金主！不仅如此，还有更让你得意、让你更加看扁银行的事儿。那就是，银行的所有资金里面有多少钱是借的？有多少钱是他自己的呢？

答案是：大约不到10%的钱是他自己的，而超过90%的钱，是他借的。比如中国的银行的资产负债率大多数都在90%以上。所谓资产负债率，就是说在他的总资产里面，有多少钱是负债。所谓负债嘛，就是指借钱。

有人可能急了，说了这么多，扯了这么远，和存款准备金有什么关系呢？我要说，银行的这种状态，和存款准备金的来历关系很大。

由此说到，你和我这样的普通人，其实是银行最大的金主。并进一步说到，由于这个原因，才导致了有存款准备金这么回事儿。

你和我成为银行的金主，成为银行的债主，又怎么会跟国家的存款准备金率，扯上关系呢？

这就必须要说到一个生活常识。这个生活常识就是：我们借给银行的钱，也就是我们存在银行的钱，我们是要随时拿回来的。而且拿回来的时间是不确定的，也就是说是：随时。活期存款是这样。即使是定期存款，也是可以随时把它变成活期取出来，只不过我们要损失一点利息而已。

空手套白狼，借鸡生蛋。

钱庄的表层，就是玩的这一套路，属于公开的秘密。